L'apport personnel

En ayant recours au crédit classique, vous ne financez qu'environ 90 % de votre acquisition. Il vous faut donc trouver les 10 % restants et les frais de notaire (heureusement peu élevés dans le neuf !). C'est ce que l'on nomme l'apport personnel. Toutefois, si vos économies, un emprunt familial, une rentrée inopinée d'argent, ne suffisent pas, sachez que différents prêts, la participation, les crédits-relais sont là pour vous aider.

Si vous faites partie d'une entreprise de plus de cinquante salariés, votre employeur est tenu de vous faire participer aux résultats de l'entreprise. Vous avez alors la possibilité de demander le déblocage anticipé de cette participation pour acquérir votre résidence principale.

Votre apport personnel peut être aussi constitué ou complété par le prêt 1 % logement. Vous pouvez prétendre à ce type de financement complémentaire, si vous êtes salarié d'une entreprise privée de plus de dix salariés. Le montant du prêt est peu élevé mais son taux d'intérêt est sans commune mesure avec ceux qui sont pratiqués par les banques (1,5 % hors assurances) et sa durée de remboursement varie entre cinq et vingt ans.

Si vous êtes fonctionnaire, vous ne pourrez bénéficier de cette aide précieuse. En revanche, le Crédit foncier de France vous accordera un prêt, limité à 3.811,23 €, remboursable sur dix ou quinze ans et lié à un prêt conventionné. Ne négligez pas non plus l'avance dont vous pouvez bénéficier au titre du prêt à taux 0 %. Dans certains cas, l'avance à taux 0 % peut constituer l'apport personnel indispensable au financement de votre acquisition.

Il arrive souvent que l'apport personnel soit constitué par la vente du logement précédent qui ne satisfait plus les besoins de votre famille. Ces premières démarches sont essentielles car le plupart des banques apprécient que leurs clients disposent d'un apport personnel d'environ 10 % pour envisager sérieusement une acquisition immobilière. Pour les établissements de crédit, il représente un véritable test de vos capacités d'épargne et vous permettra de négocier plus facilement votre taux d'intérêt.

Aujourd'hui, les banques accordent plus facilement des crédits permettant de financer 100 % de l'opération, voire 110 % (le logement plus les différents frais).

Pour autant, vos deniers personnels peuvent se révéler insuffisants pour acheter votre nouvelle résidence et devez le compléter par d'autres crédits.

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