Le Compte épargne-logement (CEL)

Plus souple que le PEL, le compte vous laisse toute attitude pour effectuer, les versements désirés (75 € au minimum) et retirer à tout moment les sommes déposées à condition de conserver au minimum 300 € (le montant maximal du dépôt ne peut pas dépasser 15.300 €). En revanche, votre épargne est moins bien rémunérée.

Chaque membre de votre famille peut ouvrir un compte et les intérêts acquis peuvent se cumuler pour obtenir un prêt plus élevé car, rappelons-le, le montant que vous pouvez emprunter varie en fonction des intérêts accumulés et de la durée du remboursement.

Sachez aussi que vous n'êtes pas définitivement lié à l'établissement que vous avez choisi pour ouvrir votre compte puisque vous pouvez obtenir le transfert de votre compte dans un autre établissement habilité à effectuer des opérations d'épargne-logement si ce dernier donne son accord. Mais vous ne pouvez choisir deux banques différentes pour ouvrir un compte et un plan car ces deux produits doivent être tenus par le même établissement.

Pour connaître le montant de votre prêt qui ne peut être supérieur à 23.000€, il suffit de multiplier les intérêts acquis par le coefficient correspondant à la durée du prêt (renseignez-vous auprès de votre banque).

Si chaque membre de votre famille (parents, enfants) peut ouvrir un compte, chacun peut aussi obtenir un prêt. Vous pourriez ainsi être tenté de solliciter plusieurs prêts pour financer l'achat d'une même résidence à un taux privilégié. Mais ne vous faites pas d'illusions car la somme de ces prêts issus d'un compte épargne-logement ne peut excéder 23.000 €.

Quand emprunter ?

Vous pouvez emprunter lorsque le compte est ouvert depuis au moins dix-huit mois et que les intérêts acquis s'élèvent au moins à 76,22 € pour une acquisition, à 38,11 € pour des travaux d'agrandissement ou d'extension et à 22,87 € si vous décidez de réaliser des travaux d'économie d'énergie.

Ce délai de dix-huit mois pourra être réduit à un an si l'on vous cède des droits provenant d'un compte ouvert depuis plus de dix-huit mois.

Ces conditions réunies, vous pourrez soliciter un prêt épargne-logement remboursable sur une durée variant de 2 à 15 ans.

Conditions d'épargne et d'emprunt d'un CEL
Date d'ouverture du CEL	Taux de rémmunération	Taux d'emprunt
entre le 16 février 1994 et le 15 juin 1998	2,25 %	3,75 %
entre le 16 juin 1998 et le 31 juillet 1999	2,00 %	3,50 %
entre le 1er août 1999 et le 30 juin 2000	1,50 %	3,00 %
entre le 1er juillet 2000 et le 31 juillet 2003	2,00 %	3,50 %
depuis le 1er août 2003	1,50 %	3,00 %

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