Les garanties de la banque : hypothèque ou caution ?

Les banques détestent les imprévus. Même si le taux de défaillance des emprunteurs est très faible (0,15 à 0,25 % de l'ensemble des crédits immobiliers), elles cherchent toujours à se prémunir contre le risque d'impayés. Dans le neuf, les crédits immobiliers peuvent être garantis par une hypothèque prise sur le logement ou par la caution d'une société spécialisée. Avec l'hypothèque, la banque peut, en cas d'impayés, revendre le bien pour recouvrer ses fonds. La caution est donnée par une société spécialisée qui se charge de rembourser la banque, puis elle se retourne contre l'emprunteur défaillant. Dans tous les cas, la prise de garantie n'est jamais gratuite.

Pour faire son choix, l'acheteur va devoir calculer au cas par cas, selon le montant du crédit envisagé et les probabilités de remboursement anticipé à plus ou moins long terme. Pour vous aider dans votre choix, envisagez votre acquisition à moyen ou long terme. Si vous ne comptez pas revendre, la caution ne doit pas constituer une priorité, car dans ce cas, vous n'aurez pas de frais de mainlevée et l'hypothèque peut se révéler concurrentielle. En outre, si 75 % de votre participation au FMG vous sont restitués, vous ne récupérerez cette somme que dans dix ou quinze ans, voire plus. La caution peut être avantageuse mais il faut comparer toutes les autres conditions du crédit immobilier avant de se décider.