Avis d'expert sur les crédits-relais

Les crédits-relais n'ont pas disparu. Au contraire : avec la reprise des transactions immobilières, ils reviennent sur le devant de la scène avec des conditions d'obtention facilitées. Entretien avec Philippe Girou, directeur des partenariats chez le courtier en ligne meilleurtaux.com.

Immoneuf : Est-il difficile d'obtenir un crédit-relais aujourd'hui ?

Philippe Girou : Non, les banques redeviennent plus souples. Fin 2008, en plein blocage du marché immobilier, elles avaient fermé les vannes des crédits-relais. Elles redoutaient que les emprunteurs ne puissent pas revendre leur logement et les rembourser. Depuis, la donne a changé. Elles sont moins regardantes. Elles prêtent couramment à hauteur de 70 % de la valeur du bien, parfois plus, si le logement correspond à une forte demande et qu'il est au prix du marché. D'ailleurs, pour en être sûres, certaines banques, notamment spécialisées, peuvent expertiser votre bien. Si un compromis ou une promesse de vente est déjà signé, elles acceptent de financer des projets à 100 %.

À quels taux les crédits-relais sont-ils proposés ?

Chaque banque fixe sa propre politique de taux. Aujourd'hui, ils oscillent entre 2,50 et 3,90 % selon les établissements. Mais ils ne doivent pas être un frein à la réalisation du projet. Car il s'agit de crédits à très court terme (un an, renouvelable une fois) dont le taux n'influence que très peu le montant total de l'opération.

Justement, à quoi faut-il être attentif avant de souscrire un crédit-relais ?

Tout d'abord, demandez-vous si vous pouvez vous en passer. C'est rare, mais il arrive parfois qu'on puisse faire coïncider la vente et l'achat d'un bien immobilier. Dans le cas contraire, le crédit-relais vous permettra de faire la jointure entre les deux opérations. S'il est bien appréhendé, c'est un produit qui ne pose pas de difficultés. Il faut juste s'assurer que le bien est proposé à sa juste valeur, dès le départ.

Pour ce faire, n'hésitez pas à comparer les estimations immobilières entre elles et à demander une expertise à la banque.

Car le but est de trouver un acquéreur au meilleur prix, le plus vite possible. Les banques ont d'ailleurs raccourci la durée des crédits-relais. Elles ne prêtent plus sur deux ans, mais sur un an renouvelable. Ce qui leur permet de faire le point avec leurs clients sur les raisons pour lesquelles le bien ne se vend pas.