Le Français patrimonial, vous connaissez ? En fait, c’est celui qui dispose d’une capacité d’épargne et qui cherche à placer cet argent. Chaque année, il est analysé par une enquête Ipsos pour la banque UFF. Un document qui décortique ses motivations, ses choix, ses espoirs et ses craintes. La grande tendance de l’édition 2016 : les placements peu risqués, la pierre et la défiscalisation Pinel constituent les meilleures solutions d’investissement.
Prévoir l’avenir. 50% des personnes interrogées par le sondage Ipsos/UFF investissent pour préparer une retraite qu’ils perçoive comme incertaine et aléatoire. 33% veulent constituer une épargne de précaution pour parer aux aléas de la vie. Ils sont aussi nombreux à vouloir investir pour construire l’avenir de leurs enfants. Des motivations si puissantes que « le financement des projets personnels constitue désormais un objectif aussi important que l‘optimisation fiscale », indique l’étude.
Le retour de l’immobilier. Quels sont les choix des Français patrimoniaux ? 85% des personnes interrogées ont souscrit une assurance-vie cette année (même proportion qu’en 2015). La nouveauté, c’est la percée de l’immobilier. 72% misent sur la pierre en 2016, contre 66% en 2015. Avec son bon rapport risque/rentabilité, l’investissement locatif ne pouvait que progresser. Les produits financiers reculent et l’épargne salariale arrive en dernière position.
Aversion au risque. Pour choisir un investissement, les personnes interrogées tiennent essentiellement compte de trois paramètres : la liquidité (disponibilité des sommes placées), la rentabilité et le risque. Ce dernier point gagne du terrain puisque les Français patrimoniaux sont désormais 4 % à envisager un placement risqué, contre 44% en 2015. Mais il y a loin de la coupe aux lèvres : au bout du compte, l’immobilier locatif et les produits à capital garanti gardent la faveur des deux tiers des sondés.
Choix immobiliers. Lorsqu’ils parient sur la pierre, 62% des Français patrimoniaux se tournent vers l’immobilier résidentiel ancien (56% en 2015). Pour autant, le neuf séduit. Les résidences seniors rassemblent 58% des suffrages (+ 5% en un an). En revanche, les résidences étudiantes reculent de trois points, passant de 53 à 50% entre 2015 et 2016. Autres tendances révélées par l’étude : la montée en puissance des investissements sous le statut de loueur en meublé professionnel et un certain retour en grâce de la loi Malraux.
Pinel : quel succès ! Surtout, l’étude constate « une véritable appétence pour l’investissement dans le neuf en loi Pinel, qui bondit de 41% à 49% en un an ». Selon la Fédération des promoteurs immobiliers (FPI), 29 905 logements neufs ont été vendus aux investisseurs au premier semestre 2016, une progression de 20% par rapport à la même période de 2015. Avec un rendement de 3 à 4%, un avantage fiscal qui peut atteindre 63 000 € sur douze ans et la possibilité de défiscaliser en louant aux enfants, ce dispositif ne pouvait que séduire les Français patrimoniaux. Pour en savoir plus sur la loi Pinel, cliquez ici.
