Pour doper votre pouvoir d'achat, les banques font preuve d'imagination en élaborant des montages sophistiqués. Les prêts à taux fixe ou révisable sont aujourd'hui d'un classicisme démodé. Aujourd'hui, on parle de crédit multiligne, appelé également crédit à palier, de crédit à taux mixtes et même de prêt capé à la baisse.
Prêt à palier
Le prêt à palier combine une partie de l'offre en courte durée et le complément sur une plus longue période. Les crédits courts possédant des taux moins élevés que les crédits longs, la combinaison des deux taux aboutit à abaisser le taux global. Les deux prêts étant libellés en taux fixes, il n'y a aucune mauvaise surprise à attendre. Autre effet induit non négligeable, le coût des assurances est plus faible.
Crédits mixtes
Les crédits mixtes combinent des taux fixes et des taux révisables. Ils se déroulent en deux séquences. La première période (de 5, 7, 10 ou 15 ans) est en taux révisable capé indexé sur l'Euribor 3 mois. L'autre partie est à taux fixe pour « sécuriser » le dossier. Les mensualités sont lissées durant toute la durée de vie du prêt. En combinant ces deux taux, on arrive à faire baisser les mensualités. Globalement, le client bénéficie d'un taux plus bas qui lui permet d'augmenter sa capacité d'emprunt.
Le prêt révisable à taux capé
Le prêt révisable à taux capé - 1 est à taux révisable indexé sur l'Euribor 3 mois. Mais contrairement aux taux révisables classiques, capés à la hausse, celui-ci est capé à la baisse. Il ne peut que baisser. Le taux de départ du prêt est plus élevé qu'un taux fixe classique. Tant que l'Euribor est supérieur ou égal au taux de référence du départ, rien ne bouge pour l'emprunteur comme avec un taux fixe.
Si l'Euribor passe sous le taux de référence initial, alors le taux est revu à la baisse, ce qui se répercute le plus souvent sur la durée. Si l'Euribor remonte, le taux remonte également mais sans jamais dépasser le taux initial.
