La fin de l’année approche et les banques commencent à lever le pied sur la distribution de certains crédits. Nombre d’entre elles ont atteint leurs objectifs commerciaux et elles doivent prendre le temps de traiter la pléthore de dossiers emmagasinés ces derniers mois. Du coup, les dates limites pour concrétiser les projets d’accession intégrant un Prêt à taux 0 % (PTZ) ou celles qui concernent un investissement locatif en défiscalisation Pinel approchent à grand pas. Nos conseils pour mener vos projets à bien dans les meilleurs délais.
Important : Le PTZ et le Pinel s’arrêtent fin 2021 dans les zones A bis, A et B 1 (grandes métropoles, Ile-de-France, Genevois français, Côte d’Azur, Drom-Com). Si vous ratez le coche en 2019, vous pourrez profiter de ces substantiels coups de pouce à partir de 2020.
Obtenir un PTZ en 2019. Vous souhaitez profiter du Prêt à taux 0 % (PTZ) cette année ? Vous avez jusqu’au 7 novembre 2019 pour déposer votre dossier d’après du courtier Crédixia. Après cette date, les banques cessent de distribuer cette aide à l’accession à la propriété pour des raisons de gestion. Un financement immobilier incluant un PTZ est en effet plus complexe à monter puisqu’il faut associer ce fameux PTZ avec un crédit du secteur libre ou un prêt réglementé comme le Pas (Prêt à l’accession sociale). De quoi allonger les délais de traitement pour les banques et il faut tenir compte des différents délais de rétractation. « Au regard du volume de dossiers en cours et du temps d’instruction déjà importants, il n’y aura pas de dérogation possible », prévient Crédixia.
PTZ : comment ça marche ? Le PTZ, c’est un crédit gratuit (il n’y a pas d’intérêts à payer). Il aide les particuliers à acheter leur première résidence principale (il est donc réservé aux primo-accédants). Pour l’obtenir, vos revenus ne doivent pas dépasser certains plafonds (58 800 € net avant impôts pour un ménage de deux personnes en Ile-de-France, par exemple). Le montant de ce coup de pouce à l’accession à la propriété dépend de l’adresse du projet et de la composition du ménage. Au maximum, pour une famille de cinq personnes en région parisienne, le PTZ peut atteindre 138 000 €. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre dossier spécial sur le Prêt à taux 0 % en cliquant là.
Conseil : respectez la règle de base de l'immobilier. Choisissez un bon emplacement avec un marché immobilier porteur, une économie locale et une démographie dynamiques, un quartier agréable, bien desservi par les transports en commun, bien pourvu en écoles, commerces et autres équipements collectifs. Si vous investissez en Pinel, assurez-vous de la consistance de la demande locative.
Investir en Pinel en 2019. Vous investissez dans le neuf et souhaitez profiter au plus vite de la défiscalisation Pinel ? Là encore, ne tardez pas. Selon le courtier Vousfinancer, les banques les plus strictes acceptent les dossiers jusqu’au 21 octobre 2019. Pour d’autres établissements prêteurs, plus spécialisés dans le financement de l’investissement locatif, le délai de grâce est repoussé au 20 novembre 2019. Si vous achetez sur plans, vous devez signer l’acte authentique pour le 31 décembre 2019 au plus tard pour déclarer l’opération au fisc en 2020 et toucher l’avantage fiscal en 2021. Vous devez avoir signé l’avant-contrat et trouvé votre crédit pour le 31 décembre prochain pour respecter cet échéancier.
Défiscalisation Pinel : comment ça marche ? Le Pinel, c’est un avantage fiscal réservé à ceux qui achètent un logement neuf en vue de le louer. Avec lui, le fisc vous verse 12 % du prix du logement si vous louez six ans, 18 % si vous louez neuf ans ou 21 % si vous louez douze ans. Ce montant est calculé selon un double plafond : 5 500 €/m² sans dépasser 300 000 €. Si vous achetez un deux pièces de 50 m² pour 225 000 € (4 500 €/m²), l’avantage fiscal s’élève à 27 000 € sur six ans, 40 500 € sur neuf ans ou 47 250 € sur douze ans. Le fisc vous verse la somme en deux fois, à raison de 60 % en janvier et 40 % en août ou septembre. Pour profiter de l’avantage fiscal, vous devez également respecter des plafonds de loyers et de ressources du locataire. Ce dispositif est détaillé ici.
Conseil : PTZ ou Pinel, rapprochez-vous des promoteurs. Ils sauront vous orienter et vous conseiller. Grâce à leurs partenariats conclus avec des banques, ils peuvent vous aider à respecter ces délais sans bâcler le projet. Les courtiers, des intermédiaires dont le métier est de trouver des financements immobiliers, peuvent aussi vous être utiles. Pour accélérer les choses, anticipez la constitution de votre dossier de prêt. Vous devez fournir le contrat de réservation signé, vos deux derniers avis d'imposition, vos trois derniers bulletins de salaire, vos trois derniers relevés bancaires, votre contrat de travail, les justificatifs de votre épargne, les titres de propriété des logements que vous détenez (résidence principale par exemple), les tableaux d'amortissement des crédits en cours.
